Hoje muitos brasileiros não possuem condições para comprar um imóvel à vista. Nestes casos é essencial que os clientes tenham a opção de pagar parte do valor com um financiamento bancário. O que muitos não sabem é que, além do financiamento bancário tradicional, realizado apenas quando o imóvel já está pronto, existe uma opção que permite que o financiamento do imóvel se concretize na planta, antes da conclusão da obra.
Construir um empreendimento residencial é algo que envolve diversos riscos para as construtoras e para os clientes que optam pela compra do imóvel na planta. Dessa forma, os bancos e as construtoras buscam adotar modalidades vantajosas de financiamento imobiliário que beneficiem aos bancos financiadores e aos clientes, por serem mais seguros e financeiramente interessantes, e às construtoras, por exigir um menor desembolso financeiro durante a obra.
Por isso, vale a penar conhecer as vantagens da modalidade de financiamento imobiliário Apoio à Produção, também conhecido como Crédito Associativo.
(Imagem: Freepik)
O que é o Apoio à Produção ou Crédito Associativo?
O Crédito Associativo é uma forma de financiamento de imóveis residenciais que ainda estão na fase da planta. Nele, existe uma relação entre consumidores, incorporadoras/construtoras e agentes financeiros.
Dessa forma, as empresas que querem construir um empreendimento buscam uma quantidade mínima de garantias a oferecer aos bancos e, a partir daí, a instituição financeira libera o crédito ao longo da execução das obras. Este tipo de financiamento imobiliário hoje é oferecido apenas pela Caixa Econômica Federal, e está sendo estudada a sua implantação pelo Banco Santander no momento.
Funciona com recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) ou do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), dentro do Sistema de Financiamento Habitacional (SFH).
Além dos contratos de compra e venda assinados pelos clientes com a incorporadora/construtora e com o banco financiador, também a empresa responsável pela construção assina um contrato com a instituição financeira. Para a assinatura deste contrato, são exigidas da incorporadora:
- Seguros de Obra, incluindo o Seguro Garantia de Conclusão de Obra;
- Avaliação da saúde financeira da construtora (histórico e atual);
- Experiência comprovada e performance positiva da construtora em empreendimentos anteriores;
- Sociedade de Propósito Específico e Patrimônio de Afetação do empreendimento, com a separação patrimonial de bens do empreendimento.
Tudo isso junto garante mais transparência e segurança do bom andamento das obras até a entrega dos apartamentos no prazo prometido.
Conforme a execução avança e os contratos com os consumidores são assinados, o banco repassa à construtora os recursos financeiros proporcionais ao progresso construtivo realizado naquele período.
Vantagens do Crédito Associativo
Como comentado anteriormente, diferente de outras modalidades de financiamento imobiliário, o Apoio à Produção ou Crédito Associativo tem benefícios não só para as construtoras e para os bancos, mas também para os compradores.
Confira algumas das vantagens de investir na adoção do Crédito Associativo:
Juros de acordo com o andamento da construção
Uma das principais vantagens é que os compradores pagarão somente os juros que são repassados ao longo da obra à construtora.
Ou seja, do momento em que o contrato é assinado até o final da obra, há um congelamento no saldo devedor que foi financiado com o banco.
Possibilidade de uso do FGTS
Outra possibilidade para os compradores é usar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para diminuir o valor financiado do imóvel já na planta. Isso significa que os consumidores não precisam arcar com prestações tão altas. Além disso, na conclusão das obras, é possível utilizar novamente o saldo do FGTS, ajudando a amortizar parte do valor financiado com o banco.
Maior segurança de entrega das obras
Com a certeza de que a instituição financeira vai repassar recursos conforme a execução avança, os compradores têm mais segurança de que a obra irá concluir no prazo previsto.
Empreendimentos Moratti
A Moratti é parceira da Caixa desde 2011 e, desde 2018, desenvolve todos os seus empreendimentos na modalidade de Apoio à Produção ou Crédito Associativo.
Agora você já sabe o que é a modalidade de financiamento imobiliário Apoio à Produção, também conhecido como Crédito Associativo, e quais suas vantagens tanto para as empresas, quanto para os compradores.
Mas se ficou alguma dúvida ou sugestão, entre em contato conosco, ou visite um de nossos Plantões de Venda para entender em mais detalhes esta modalidade de financiamento que cresce a cada ano.
Aqui estão nossos empreendimentos que atualmente estão na modalidade de Apoio à produção: